С началом 2002-го года в нашей стране стартовала усовершенствованная пенсионная система. Наличие обязательного пенсионного страхования — стало её неотъемлемой часть и повлекло за собой создание новых структурных подразделений, отвечающих на формирование новой накопительной пенсии. У будущих пенсионеров появилась основная пенсия, как мы её называем — страховая и дополнительная, на которую пенсионер может влиять самостоятельно — накопительная. Обе части регулируются законодательно, но человек вправе, выбрать для накоплений любой фонд, на свой взгляд, основываясь на качестве работы организации в рамках инвестирования денежных средств своего доверителя. С этого момента правительство России и парламент, периодически разрабатывает новые законодательные акты, а также вносят изменения в уже имеющиеся документы. Допустим, дата вашего рождения стартует с 1967 года и официально вы трудились с 2002 по 2013 год, то у вас образовалась накопительная пенсия, которая на данный момент еще не отменена. Соответственно, по достижению возрастных ограничений, в соответствии с новым режимом, вы можете на нее рассчитывать.
Немного о пенсии
Государство в обязательном порядке производит выплату трудовой пенсии по наступлению старости. Она в свою очередь, включает в себя: страховую и накопительную форму. Это мы выяснили ранее. Но страховая пенсия, также состоит из 2 частей: фиксированной и балльной, которая начисляется за общий, официальный стаж. Фиксированную часть пенсии, государство индексирует каждый год в соответствии с ростом инфляции и сегодня минимальный порог составляет 5686.25 рублей. Скажете — мало. И будете правы, но добавим сюда баллы и накопительную часть, которую можно перевести в НПФ или оставить ПФР, где есть своя программа участия в накоплении, и сумма станет раза в 3 выше. Разберем систему начисления баллов.1 балл сегодня равен 93 рубля. Данная сумма проходит индексацию каждый год, которая точно также зависит от порога инфляции. Индивидуальный Пенсионный Коэффициент, так ещё называется этот балл, полностью зависим от официального стажа работника и отчислений взносов его работодателя в счет ПФР. Чем баллов, на момент ухода на пенсию больше, тем соответственно, выплате будет выше.
Подведем итог. Можно вывести формулу гарантированной части пенсии и выглядеть она будет так: СП = 5686,25 +93 рубля × ИПК. Если вам интересно, где взять количество ИПК, то воспользуйтесь порталом ПФР или Госуслуги и уточните эти данные в личном кабинете, по номеру СНИЛС.
Накопительная пенсия и план ГПП
Как стало известно из открытых источников, Государство разрабатывает новый проект, под названием Гарантированный Пенсионный План. Суть его заключается в использовании накопительной части пенсии, как начального капитала, а в дальнейшем, будущему пенсионеру предстоит самому проводить отчисления взносов на индивидуальный счёт. Это, как утверждают разработчики, позволит ему накопить себе на старость и не зависеть от поддержки Государства. Пока — это только проект, который требует внимательного рассмотрения, но и как минимум, легитимного голосования со стороны народа. Ведь не каждый готов проводить выплаты на свою пенсию из личного кошелька. Мы привыкли, что этим занимается работодателя и система налогообложения. Напомним, что с 2014 года, когда Крым вернулся в состав России, правительство ввело мораторий. Другими словами, они остановили образование накопительной части пенсии. Все отчисления стали направляться на создание пенсии по старости. Этот мораторий будет действовать до конца 2022 года. Накопительная пенсия, состоящая из взносов работодателя, ни как не формируется. Также, деньги, которые успели накопиться на счету в НПФ, остались за держателями и на момент выхода на пенсию, составят хорошую прибавку.
Подведем итог. Размер выплаты с учетом накоплений можно выделить в формулу: 5686,25 руб. + 93 руб. × ИПК + личные накопления / 258. Где 258 – это количество месяцев, на которое делятся ваша накопительная пенсия.
Каким образом повысить накопительную часть пенсию и правильно выбрать НПФ для инвестиций
НПФ — Это страховая организация, которая регламентирована на основании обязательного пенсионного страхования. Они вкладывают накопления клиента в ценные бумаги успешных компаний, которые приносят инвестиционный доход. Впоследствии НПФ выплачивает процент будущему пенсионеру на его счет, и пенсия увеличивается за счёт работы денег. Мы можем сделать выбор самостоятельно. Тут, в помощь гражданину, работают рейтинговые сайты, где можно трезво оценить, все риски, связанные с инвестициями накопительной части пенсии. Начиная 2011-го года, в нашей стране работало 104 крупных и мелких фондов. Теперь ,таковых всего 32, так как фонды объединяются и создают крупные корпорации, которые могут быть в разы доходней, чем работая поодиночке.
Доходность НПФ
На примере разберем, как может выглядеть доходность одного из популярных Фондов России. Скажем так, на момент окончания 2010 года на счету будущего пенсионера было 100000 рублей. Разберём, что же может произойти с этими средствами в представленный промежуток времени, а именно с начала следующего отчетного года и по конец 2018 года, Здесь представлена расчетная доходность негосударственного фонда в период с 2011 по конец 2018 года.
Год 2011. Средний коэффициент доходности фонда, по ЦБ РФ 2%, показатель инфляции согласно Росстату 5%. Сумма на счету 101 000 рублей.
Год 2012. Средний коэффициент доходности фонда по ЦБ РФ 6,8%, показатель инфляции согласно Росстату 6%. Сбережения составили уже 108 070 рублей.
Год 2013. Коэффициент доходности фонда по ЦБ РФ 7%, коэффициент инфляции согласно Росстату 5%. Количество средств на счёте 115 630 рублей.
Год 2014. Коэффициент доходности фонда по ЦБ РФ 3,9%, коэффициент инфляции согласно Росстату 11%. Средства на счете в размере 120 270 рублей.
Год 2015. Коэффициент доходности фонда по ЦБ РФ 11,5%, цены выросли, согласно данным из Росстата на 13%. Средства на счёте в сумме 134 670 рублей, а чистый доход клиента уже более 30 000 рублей.
Год 2016. Коэффициент доходности фонда по ЦБ РФ 9,8%, процент инфляции согласно Росстату 5%. Денег на счету стало 148 140 рублей.
Год 2017. Коэффициент доходности фонда по ЦБ РФ 6%, процент инфляции из данных Росстата 3%. Личные накопления уже 158 500 рублей.
Год 2018. Коэффициент доходности фонда по ЦБ РФ 4%, рост инфляции по Росстату составил 4%. Итоговая сумма средств 163 255 рублей.
Средний показатель годовой доходности НПФ за представленные годы составил 6,5%. Это немного ниже официального коэффициента инфляции, который приблизительно равняется 6,9% годовых. За представленный срок на каждые 100 тысяч рублей, фонды заработали около 63 тысячи чистого дохода — это не так много, особенно если брать во внимание индекс инфляции, который растет ежегодно. Нельзя уверенно утверждать, какие непосредственно НПФ сработали более прибыльно. Самыми успешными по итогам очередного отчетного года, согласно информации от ЦБ РФ, становились разные фонды, а сейчас разрешение на проведение деятельности с ОПС имеют только самые проверенные, сумевшие твердо отстоять свои позиции на этом рынке и получившие значительное большинство со стороны граждан страны. Здесь также не обошлось без системного перевода сотрудников организаций, где сегодня, трудится большая часть населения. Коммерческие компании могут выставлять свои условия принятия на работу, где фигурирует пункт «Вступления в НПФ компании».
Список лидеров
Сейчас мы выделим несколько самых крупных и прибыльных фондов нашей страны. Это:
ВТБ.
Оборонно-промышленный фонд им. В. В. Ливанова.
Гефест.
Газфонд пенсионные накопления.
Согласие.
Нефтегарант.
Самые престижные негосударственные фонды слегка идут впереди ценового роста и индекса инфляции. Но, как можно судить из среднего процента доходности в 8%, отличия невелики, на продолжительном промежутке времени, большая часть НПФ, идут вровень и дают средний показатель доходности от 5% до 10% годовых. Среди них нет большого различия в частности процентов. Это связано с тем, что такие организации не имеют права вкладывать все денежные средства в ценные бумаги одного предприятия или приобретать валюту на свое усмотрение. НПФ работают только с накопительной частью пенсии по единому своду правил, регламентированным определённым списком федеральных законов. Все отдельные фонды или их корпорации проходят строгое лицензирование и частые проверки от Центробанка. Это способствует более строгому распределению средств держателей счетов, а также сохранность их сбережений. В случае разорения НПФ, клиент получает сумму первоначально указанную в договоре, без учета дивидендов за время работы фонда. Это прописывается в договоре между клиентом и НПФ. Автор Марина
