Самый выгодный кредит – это кредит, с невысокими процентными ставками и лояльными условиями по получению ссуды. Только нужно обращаться в те кредитные компании, которые не только по рекламе предлагают выгодные условия, но и в реальном времени при оформлении кредитного предложения. Обращайте внимание на максимальную и минимальную сумму по кредиту, которая будет указана в том или ином тарифе. Поэтому лучшие предложения по потребительскому кредиту будут с невысокими процентными ставками.
ДОПОЛНИТЕЛЬНО! Если вы выбираете достаточно длительный срок кредитования, а это значит, ежемесячный платеж будет небольшим.
Кредитные организации на своих официальных сайтах предлагают помощь онлайн калькулятора, где каждый заемщик сможет самостоятельно рассчитать сумму ежемесячного платежа, процентную ставку и срок кредитования. Не стоит рассчитывать на полученные показатели, так как это примерные цифры, точные расчеты производятся при личном обращении в банк.
Критерии, по которым стоит выбирать подходящего кредитора
Не смотря на то, что большинство кредитных организаций имеют общие условия по предложениям, но можно попасть на мошенников, которые просто хотят нажиться на вас. Поэтому, чтобы не прогадать и не попасться, необходимо обращать внимание на такие критерии, как:
Репутация и надежность.
Тарифные планы и условия, а так же, насколько они прозрачны.
Какой шанс на одобрение.
Качественное ли обслуживание заемщиков.
Возможно, ли не прибегать к привлечению залога и поручительства.
Насколько просто и удобно оформить заявку и получить кредитные средства.
Возможно ли досрочное погашение долга.
Какая система по возврату задолженности.
Услуги, с помощью которых можно провести коррекцию графика выплат.
Какие выдвигают требования к клиентам.
Есть ли льгота, для определенной категории граждан.
Когда выбираете кредитную организацию, ориентируйтесь на свои потребности и возможности, но и не забывайте про параметры, которые играют немаловажную роль при оформлении потребительского кредита.
ВАЖНО! Если в первую очередь вам важна годовая процентная ставка и ежемесячный платеж, то выбирайте вариант, где не предусматривается дополнительная комиссия.
А если вам деньги нужны срочно, то лучше обратиться в те финорганизации, где рассмотрение заявки всего несколько минут и лояльные условия к заемщикам.
Основные требования к заемщикам, которые выдвигают банки при оформлении потребительского кредита
При розничном кредитовании в банковских учреждениях до сих пор придерживаются консервативных подходов. И их задача выдавать кредит не каждому, кто обратиться, а именно надежным и платежеспособных заемщикам, которые соответствуют заявленным требованиям.
Требования к заемщикам
На сегодня нет сильно отличающихся требований, но в той или иной степени, у каждого банка они свои. Так же банки создали идеальный портрет своего заемщика, который должен подходить под такие требования, чтобы получить положительное решение:
наличие гражданства, проживающий на территории России и представительства кредитной компании;
наличие качественной КИ;
электронная почта и личный номер телефона;
возможно наличие небольшой кредитной нагрузки, но она не должна превышать 40%;
официально трудоустроены (стаж работы от 3 до 12 месяцев на последнем месте работы), стабильный доход от 15 до 25 тысяч рублей после вычета НДС.
Пакет стандартных документов для заемщиков
Помимо вышеперечисленных критериев, заемщик должен предъявить следующий перечень документов:
паспорт гражданина РФ;
СНИЛС, ИНН, водительские права/удостоверение, военный билет, загранпаспорт (один на выбор);
справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
выписку со всех счетов и вкладов, свидетельство на право собственности, страховка на авто КАСКО, паспорт или свидетельство ТС;
иметь высокий балл по персональному кредитному рейтингу не ниже 850.
Лучшие предложения по потребительскому кредитованию
Хоум Кредит Банк
Предлагает следующее:
получение потребительского кредита на любые цели в день обращения, а решение можно узнать в течение пары минут;
сумма кредитной ссуды от 10 000 до 3 000 000 рублей, где срок кредитования от 30 дней;
процентная ставка в год от 7.9 до 24.8 процентных пунктов;
нет надобности, посещать отделение банка;
со второго месяца, заемщик самостоятельно выбирает для себя, когда вносить платежи;
для постоянных клиентов есть отдельные предложения по кредитованию.
МТС-банк
Предлагает следующее:
кредитная сумма ссуды имеет значительную цифру;
возрастная категория с 18 лет;
получение кредитных средств можно – при посещении ближайшего отделения банка, в салоне сотовой связи MTS, в мобильном приложении;
различные способы погашения;
нужен только паспорт гражданина РФ и никаких дополнительных справок;
заявка рассматривается в течение 2 дней;
срок кредитования от 12 до 60 месяцев;
минимальная процентная ставка от 8.4 до 25.9%.
Альфа-Банк
Предлагает следующее:
процентная ставка по кредитованию от 5.5 до 25.22%;
решение по заявке можно получить в течение пары минут;
кредитные средства выдаются как в отделении банка, так и доставляются курьером на дом;
возрастная категория от 21 года;
доход от 10 тысяч рублей;
при оформлении ссуды больше 300 тысяч рублей, необходимо предъявить – паспорт гражданина РФ, справка о доходах по форме 2-ндфл, и второй документ на выбор (ИНН, СНИЛС, загранпаспорт и другое), а если нужна сумма меньше 300 тысяч рублей только паспорт.
Банк Открытие
Предлагает следующее:
срок кредитования в первый год от 5.5 до 19.9%, со второго года 6.9 до 22.9% годовых;
кредитование предлагается по рефинансированию, на образование и на любые цели;
максимальная сумма кредитования 5 000 000 рублей;
ответ по решению в течение трех минут;
учитываются все доходы заемщика;
кредитные деньги будут доставлены курьером на дом, который передаст пластиковую карточку с cashback;
можно воспользоваться услугой – кредитные каникулы;
досрочное внесение денег по задолженности.
Почта Банк
Предлагает следующее:
оформить кредит можно тремя способами – онлайн-заявка, личное посещение банка или по телефону;
выдаются кредитные средства на пластиковую карточку;
паспорт гражданина РФ, страховое свидетельство, ИНН работодателя;
возрастная категория с 18 лет;
льготные условия для граждан пенсионного возраста;
процентная ставка в год варьируется от 5.9 до 23.95;
сумма кредитования 1 500 000 рублей;
проведение различных акций;
кредитные каникулы;
возможно, получить перерасчет по отдельным тарифам и процентам;
выдается ссуда в день обращения;
предварительный ответ можно получить в течение одной минуты.
Уральский банк Реконструкции и развития
Предлагает следующее:
ответ после подачи анкеты можно узнать уже через 15 минут;
доставка карточки с кредитными деньгами бесплатно;
сумма кредитования достигает до 5 000 000 рублей;
если вы являетесь зарплатным клиентом, то при оформлении страховки годовая процентная ставка от 6.3%;
при оформлении 300 тысяч рублей, нужен только паспорт РФ;
срок кредитования на десять лет;
можно оформить кредит через онлайн-систему и мобильное приложение;
возрастная категория от 19 до 75 лет.
ВТБ24
Предлагает следующее:
кредитная ссуда до 5 000 000 рублей на срок до 84 месяцев;
процентная ставка от 11.9%;
в течение двух минут будет предварительный ответ;
можно платить первые три месяца по минимальной сумме;
кредитные каникулы;
комфортная дата по погашению;
если есть справка о доходах 2-НДФЛ – отлично, но можно и по форме банка.
Уралсиб Банк
Предлагает следующее:
кредитная сумма ссуды до 3 000 000 рублей сроком на 84 месяца с годовой процентной ставкой 5.5% (со страховкой), без нее 18.6%;
нет надобности, предъявлять 2-НДФЛ;
необходимо прийти лично в отделение банка;
погашать кредит можно любым удобным способом, без начисления комиссионных;
заявка рассматривается от одного до трех рабочих дней;
возрастная категория от 23 лет.
Восточный Банк
Предлагает следующее:
сумма кредита 1 500 000 рублей;
процентная ставка 9% годовых;
срок кредитования от 12 до 60 месяцев;
денежные средства можно получить в день обращения, либо оформить услугу курьерской доставки;
кредитные каникулы на 90 дней.
При выборе кредитора всегда обращайте на его репутацию, отзывы клиентов, сколько времени находится на рынке и многое другое. Таким образом, вы сможете избежать всевозможных рисков со своей стороны, а также не попадетесь в руки к мошенникам, которых сейчас больше чем предостаточно.
