Потребительский кредит

Потребительское кредитование – это вид заимствования денежных средств, которые можно получить при обращении в банк, финансовые и инвестиционные учреждения, микрофинансовые компании и другие, для совершения покупок. Данный вид заимствования кредитных денег подразумевает частичное или досрочное погашение, с минимальной переплатой по процентам. оформить потребительский кредит онлайн по низким процентам Благодаря различным кредитным продуктам от финансовых организаций, потребитель может:
  • приобрести необходимый товар;
  • сделать ремонт в квартире или автомобиля;
  • купить красивые вещи;
  • мебель и многое другое.
Если потребитель понимает, что такое кредит, это значит, вы знаете, как правильно управлять кредитными средствами.

Определение и виды потребительского кредита

Кредит потребительский – это денежная ссуда, которую потребитель занимает на определенный срок, а пользуется сейчас. Т.е. совершает различные покупки и оплачивает необходимые услуги. Вместе с кредитом выдается график ежемесячных платежей с определенной датой. Она и будет являться днем списания внесенных на счет денег. Потребительский кредит имеет несколько видов:
  • Кредитки.
  • Кредитование на обучение.
  • Ипотечное кредитование.
  • Автокредит.
Защита потребителей от недобросовестных кредиторов и дискриминация со стороны финорганизации, является незаконной. Многие финорганизации основываются на нефинансовых факторах, имеющие регулировку со стороны государственной власти потребительского кредита.

Как работает потребительское кредитование

Финансовые организации, эмитент кредитки и другие фирмы, предлагают кредитование на выгодных условиях с привлечением кредитных карточек и ссуд. Благодаря полученному кредитному продукту потребители могут производить гибкие оплаты в указанный грейс-период. В основном это месячный платеж имеющий сумму меньше, чем сама покупка. Тем самым кредитор получает свои проценты, которые были начислены при уплате ежемесячной суммы. За счет разработанной отчетности по кредитам, кредитор может определить, какие заемщики, являются наиболее подходящими в соответствии надежности и платежеспособности. Все кредиторы, ведут слежку за заемщиками, т.е. смотрят на деятельность клиента и как он выплачивает по кредитным займам. Все данные передаются в Бюро Кредитных Историй, где можно узнать, как вносились платежи, были ли просрочки и многое другое.
ВАЖНО! Перед тем как обратиться в банк или любую кредитную организацию, необходимо позаботиться о своей кредитной истории.
Кредитная история, является важным подтверждением надежности клиента, если в ней имеются просрочки, то банк вправе требовать дополнительные документы, или даже залог ценного имущества, чтобы подстраховаться и избежать серьезных рисков. В КИ отображаются все операции, которые были проведены с учетом заемных денежных средств, хорошие и плохие отметки. Если в КИ имеются плохие отметки, то вы можете даже и не получить положительного ответа, ни от одной кредитной фирмы. А при положительном решении, вам предложат лишь меньшую сумму и высокую процентную ставку. Хорошая КИ позволит получить кредитную сумму, на более выгодных условиях, без привлечения залога и поручительства (в зависимости от кредитования).
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Клиент вправе отслеживать все действия по КИ, тем самым исключить незаконное внесение неправильных данных, которые сильно влияют при оформлении потребительского кредита.

Виды потребительского кредитования

Кредит в рассрочку или кредит с возобновлением

кредит в рассрочку Кредитование в рассрочку – это кредит с фиксированной суммой, которая выдается единожды, в основном, конкретная покупка – дом/квартира, автомобиль. Срок погашения и ежемесячных платежей имеет фиксированный период, пока действует ссуда, но ваш ежемесячный платеж может меняться, если ссуда выдана с переменной процентной ставкой. Кредит с возобновлением – это кредит с установленной суммой, которая может предоставляться не один раз, при соблюдении условий. Тем самым пользователь использует кредитные средства и потом погашает установленными минимальными платежами, в указанный срок. Это распространяется на кредитные карточки с определенным грейс-периодом и лимитом. Кредит в рассрочку и возобновляемый подразумевают проценты на остаток, которые необходимо погасить в определенный период. И по каждому может быть дополнительная плата.

Защищенный и необеспеченный кредит

Защищенное кредитование – это предоставляются активы, которые выступают в качестве залогового обеспечения при получении кредитных денег. При неисполнении по кредитному обязательству, кредитор имеет полное право на возмещение за счет привлеченного залога, с дальнейшей перепродажей на аукционе, для закрытия долга. Сюда можно отнести:
  1. ипотеку;
  2. автокредит;
  3. кредитки с обеспечением.
Необеспеченное кредитование – это нет привязки к ценным бумагам, которые возможно было изъять для перекрытия задолженности. К необеспеченному кредиту, можно отнести:
  1. кредитки;
  2. кредитование на обучение.
Данные кредитные продукты подразумевают высокий процент, так как имеется серьезный риск при неуплате из-за отсутствия обеспеченного залога.

Как получить и оформить потребительский кредит

Для получения и оформления кредита, необходимо обратиться в банк или любую другую финансовую организацию, и чтобы вы получили положительное решение, необходимо следовать правилам и требованиям кредитора.

Требования к клиенту

Требования к заемщикам почти везде одинаковы, могут иметь отличия, но не значительные. К основным требованиям относят следующее:
  1. гражданин РФ, а также постоянное место проживания на российской территории и территории кредитной организации;
  2. возрастная категория от 18 (возможно оформление с 21 года в соответствии с выбранным кредитным продуктом) до 65 (есть кредиторы, которые готовы кредитовать своих клиентов до 75) лет;
  3. в обязательном порядке, должна быть КИ с хорошими отметками и небольшой кредитной нагрузкой. В любом случае, вся информация отмечена в БКИ;
  4. получение кредитных средств возможно при предъявлении справки о доходах, справка с постоянного места работы не меньше чем за полгода (но бывает и трех месяцев вполне достаточно). Либо возможно предъявить справку об ином доходе.
Это не весь список необходимых требований, но основная часть.

Документы к клиенту

Кроме формального перечня требований к заемщику, необходимо предъявить и определенный пакет документов. Их требует большая часть кредиторов, а именно:
  • документ, подтверждающий личность гражданина РФ;
  • трудовая книжка или копия трудового договора;
  • если обращается индивидуальный предприниматель, то ему нужно предъявить выписку из Единого Государственного Реестра;
  • справка о доходах 2-ндфл (для физ лиц) и 3-ндфл (декларация, для юр лиц);
  • если вы работаете неофициально, но получаете стабильный доход, то нужно предъявить все выписки по счету или электронная денежная система.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если вы мужчина, и вам до 27 лет, то для оформления кредита потребуется военник с необходимыми отметками, чтобы избежать просрочек по кредитному обязательству.
Все будет зависеть от целей по кредитованию, а также величины запрашиваемой суммы. Возможно предоставление поручителя или залога. Поэтому перечень документов и справок будет немного меняться, но основные перечислены выше.

Подача заявки на оформление потребительского кредита

Online-заявка. Перед заполнением анкеты, необходимо все рассчитать, и в этом поможет кредитный калькулятор, который можно найти на официальной странице кредитора при соответствии с выбранным кредитным продуктом. Такая заявка предоставляется всем заемщикам. Но в основном данный способ больше подходит действующим клиентам с ЛК в онлайн-банкинге. анкета для онлайн-заявки Лично обратиться в ближайшее отделение кредитора, который расположен на территории постоянного места проживания потенциального заемщика. Так образом, можно упростить процедуру по получению кредита. Потому что специалист подбирает соответствующий кредитный договор или соглашение, который будет соответствовать вашей платежеспособности. Единственное, этот вариант, подразумевает большую часть времени и нервов, так как придется посидеть в очереди и дождаться вызова. Для получения потребительского кредита, необходимо понимать, что это большая ответственность, которая ложится на клиента. А он обязуется выполнить все условия в соответствии с представленным кредитным договором.
Короткова Ирина
Автор: Короткова Ирина Финансовый эксперт сайта ВсеКредиты