Рефинансирование кредитов других банков условия калькулятор

Где лучше сделать рефинансирование кредита?

рефинансирование кредита

Каждый год набирает обороты, и кредитование не отстает, так как считается самым популярным и доступным, а также рефинансирование, либо по-простому – перекредитование.

Что такое рефинансирование простыми словами и в чем его выгода

Рефинансирование – это один кредит, который может перекрыть сразу несколько. На самом деле, это не такой уж и страшный вид кредитования, просто с помощью него, можно не допустить просрочки или не попасть в долговую яму. С помощью данного вида кредитования можно улучшить условия, а именно:
  • низкая процентная ставка;
  • продление срока выплат;
  • уменьшение ежемесячных выплат.
Когда оформляется перекредитовка, то можно объединить в один кредит сразу несколько, тем самым получаете новые денежные средства и перекрываете долги по предыдущим. Затем, когда будет подписан кредитный договор, клиент получает новый график ежемесячных платежей, а первоначальный кредит, будет погашен досрочно.
ПОМНИТЕ! Новый кредит – новые кредитные обязательства.
Оформление рефинансирования, можно провести в той же кредитной организации, где и оформляли старый кредит, либо в другой финорганизации, где предложат выгодные условия.
ВАЖНО! С МФО данная операция не пройдет, так как там совершенно другая структура.

Цели рефинансирования

Рефинансируемые деньги, нельзя будет получить, так как они автоматически перечисляются на кредитный счет предыдущего банковского продукта, где будет перекрыта вся сумма задолженности, включая проценты. Но на руки никто не отдаст эти деньги, и потратить их не получится. К основным целям перекредитования относят:
  • улучшаются условия по выплатам;
  • продлевается срок возвращаемой суммы;
  • снижается ежемесячная нагрузка;
  • решение о переходе в другую кредитную организацию;
  • предотвратить рост по долговому обязательству.
Перекредитовка достаточно выгодна, так как с помощью нее можно закрыть долги потребительского и целевого кредитования, включая кредитные карточки.

Зачем кредитная организация понижает процент

низкий процент рефинансирование кредитов других банков

Данный вид кредитования помогает снизить финансовую нагрузку на клиента. Бывают ситуации, когда должник не может справиться с выплатами, и у него пошли просрочки, тогда в этом случае, кредитор потеряет намного больше, так как ему придется заниматься перепродажей ценного имущества, что отнимет много времени, а при оформлении банкротства физического лица, остаток по сумме, будет разделен между кредитными учреждениями. А при выгодном предложении с лояльными условиями и требованиями, заемщик выплачивает задолженность, а кредитор имеет хорошую доходность. Тем более, когда заемщик обращается в новую финансовую компанию, у нее появляется шанс, получить нового клиента. Помимо выплат по процентам, необходимо оплачивать страхование, а также осуществить перевод всех своих вкладов и счетов, оформить кредитку и дебетовку, либо оформить новый кредитный займ. Тем самым принося кредитору значительную доходность.

Какие кредитные продукты подходят под рефинансирование

Под переоформление подходят следующие кредитные продукты:
  • ипотека;
  • потребительское кредитование;
  • покупка автомобиля;
  • долг по кредиткам.
ПОМНИТЕ! Если ваш кредит стоит под статусом – взыскание, то по кредитному рефинансированию – будет отказ.
Помимо этого, есть кредиторы, которые не работают с микрозаймами взятые в МФО, не имеющие лицензию на осуществление банковской деятельности.

Почему перекредитовка может оказаться невыгодной процедурой

Перекредитование считается выгодным, если между процентными ставками имеется разница в два процентных пункта. Даже бывает, что кредит имеет небольшую сумму, которая больше чем половина выплачена, и низкая процентная ставка – это еще не показатель выгоды. Чтобы открыть новый займ и погасить предыдущий, необходимо использовать только определенную сумму денежных средств. В некоторых случаях, чтобы оформить рефинансирование ипотечного кредита в новой финорганизации, придется внести оплату за:
  • оформление справки;
  • предоставленный залог;
  • за предоставленные нотариальные услуги;
  • манипуляции независимого эксперта;
  • страховой взнос.
И бывает так, что проще было внести на счет предыдущего кредита, нежели заключение нового кредитного договора. Также у вас появляются новые переплаты по процентам, особенно при увеличенном сроке выплат. Тогда этот вариант подойдет в том случае, если по ежемесячным платежам вы вносите крупную сумму денег, и вы не можете попасть в график выплат.

Что может потребоваться для оформления рефинансирования

Данный вид кредита, подойдет только тем заемщикам, которые пройдут по требованиям кредитной компании:
  1. возрастная категория 21-65 лет;
  2. наличие российского гражданства;
  3. постоянное место проживания на территории представительства кредитора;
  4. официально трудоустроены;
  5. не меньше 12 месяцев трудового стажа, и на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
  6. заработная плата должна составлять крупную сумму, превышающую кредитную.
К условиям обязательного плана относят:
  1. у вас не было просрочек за последние 6 месяцев и больше;
  2. до последнего платежа по сроку не больше 90 дней, либо 180 дней.

Документы

Пакет документов, будет зависеть от выбранного тарифа по рефинансированию. К основному перечню относятся следующие:
  1. заявление;
  2. текущий кредитный договор;
  3. реквизитные данные, сумма по оставшемуся долгу и график платежей – действующий кредит;
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Данный вид справки, действителен только 72 часа, поэтому не стоит ее оформлять раньше времени.
  1. бумага о соглашении предыдущего кредитного учреждения на перекредитование, ее необходимо предъявить за 7 дней до того, как будете подписывать кредитный договор.
Чтобы собрать все необходимые справки и документы, для начала обратитесь в кредитную фирму, где предполагаемо будет проводиться закрытие одного кредита другим более выгодным.

Дополнительные документы для оформления рефинансирования

А для увеличения шансов на положительное решение по новому кредитованию на снижение ваших доходов, вам могут помочь следующие документы:
  • свидетельство о том, что родился ребенок;
  • нетрудоспособность;
  • прошло сокращение на основном месте работы;
  • выплачиваете алименты;
  • выплата по решению суда.
Но вам могут и отказать в оформлении рефинансирования по таким причинам:
  1. не проходите по доходу;
  2. имеются плохие отметки в КИ;
  3. нет регулярных выплат по штрафам, коммунальным услугам, алиментам;
  4. предъявили неверные личные данные;
  5. рефинансирование было проведено ранее;
  6. документы не соответствуют заявленным кредитором.
Каждый обратившийся клиент, обслуживается индивидуально. Если были допущены просрочки связанные с техническими неполадками, либо не достигали недели, то можно рассчитывать на положительный результат. При положительном решении, кредитор предлагает клиенту подъехать в офис и дозаполнить все документы, которые поданы на переоформление. Если первый кредит оформлялся с привлечением залога ценного объекта, то все это переходит к новому кредитору, и он вправе забрать имущество в счет погашения задолженности, при просрочках и неуплатах. Чтобы деньги были получены предыдущим кредитным учреждением, то составляется платежное поручение. Если кредитов несколько, то каждый будет оформлен в отдельности. Когда все вопросы будут урегулированы, взаимоотношение с предыдущими кредитными фирмами завершается. В следующем месяце приступаете к выплатам по новому графику. Необходимо все досконально изучить по досрочному погашению кредита, так как соблюдение всего, залог чистой кредитной истории. Когда будет проведено перекрытие старых кредитных обязательств, побеспокойтесь о получении справки, что кредит закрыт и перед кредитором нет никаких долгов.

Немного моментов, про которые не стоит забывать, при оформлении кредитного рефинансирования

  1. Заемные средства могут быть увеличены в сумме.
  2. Если оформляется новый кредитный договор, то период выплат может в разы увеличиться, тем самым снижая кредитную нагрузку.
  3. Рефинансирование упрощает финансовые выплаты, т.е. платится только один кредит.
  4. По каждому виду кредитного продукта имеется минимальная процентная ставка.
  5. Предоставление налогового вычета.
  6. Рефинансирование осуществляется до пяти действующих кредитов.
  7. Если задолженность до 500 тысяч рублей, которые были выданы на срок от 12 до 24 месяцев – невыгодное переоформление.
  8. Смена валюты по кредитному займу.
  9. Есть возможность провести рефинансирование через систему online.
  10. Чтобы не ошибиться в выборе кредитора, можно прибегнуть к помощи профессионалов, как кредитный брокер. Специалист проведет работу и предоставит на выбор несколько вариантов.
Единственное, что кредитные брокеры берут за свою работу определенную сумму, которая уплачивается перед началом работ.

втб банк рефинансирование кредитов других банков физическим лицам условия калькулятор 2021

газпромбанк рефинансирование кредитов других банков условия калькулятор

тинькофф банк рефинансирование кредитов других банков условия калькулятор

райффайзенбанк рефинансирование кредитов других банков калькулятор условия

альфа банк рефинансирование кредитов других банков физическим лицам условия 2021 калькулятор

Короткова Ирина
Автор: Короткова Ирина Финансовый эксперт
сайта ВсеКредиты