В чем разница между микрозаймом и кредитом?

Многие считают эти понятия одинаковыми, и иногда заменяют одно другим, как синонимы. Может в чем-то они и похожи, но процесс, который происходит по каждой кредитной услуге, имеет значительные отличия. Микрозаймы и кредиты

В чем разница между займом и кредитом

Оба случая, подразумевают заимствование определенных материальных ценностей, которые необходимо вернуть, через определенный промежуток времени. И на этом, пожалуй, все сходства заканчиваются, конечно, есть моменты, которые будут показывать на их совпадения и отличия. Под понятием займ подразумевается широкие спектры при взаимоотношениях, нежели у кредита. Но по кредитным принципам и нормам, можно получить более развернутые и строгие условия и требования. Кредит и микрозайм, не создает никакой путаницы во время бытового общения. Если в документе применяется один и тот же объект с одновременными понятиями, как займ и кредит, признается не действительным. При составлении актов с неразборчивыми понятиями, возможно, принять недействительными, так как уверенное утверждение не может относиться к одному и второму объекту. А для того чтобы понять, в чем разница между этими двумя кредитными понятиями, необходимо изучить каждое по отдельности. денежные средства - микрозайм или кредит

Что такое микрозайм/займ

Микрозайм – это передача денежных средств, либо материального объекта от одной стороны к другой. У заемщика появляется возможность – это пользоваться заемными средствами. Микрофинансовая компания вправе требовать с заемщика ту же самую сумму денег, которая выдавалась изначально. Срок и форма возврата по заемному имуществу, определены до того, пока не состоялась передача актива. В долг можно взять финансы, товар в магазине и многое другое, это все то, что возможно выразить в денежном эквиваленте и по числу активов, которые переходят от МФК к клиенту. При совершении сделки, и подписания договора микрозайма, могут участвовать:
  • Физическое лицо.
  • Юридическое лицо.
  • Объединение.
  • Государство.
Данные категории должны иметь право и желание на вступление в отношения имущественного плана, а также владение финансами, либо ценное имущество, которое выступит в виде объекта по микрозайму.
ДОПОЛНИТЕЛЬНО! Микрозайм – это выдача на определенный срок собственного имущества, а также возврат в том же эквиваленте, который был взят.
Микрозайм подразумевает ежедневное начисление процентов от общей суммы при выдаче, либо по абсолютным показателям. Но есть займы, безвозмездного плана. В этом случае, ценность будет возвращена в том объеме, какая изначально была получена. При выдаче микрозайма, обязательно подписывается соответствующий договор или соглашение на предоставление данного рода услуги. Но по большей части физические лица при проведении бытовой операции письменного соглашения не подписывают и не дают.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Заимствование ценного имущества между физ лицами имеет безвозмездное и обусловленное словесное соглашение.
Микрозайм будет считаться оформленным, если состоялась сделка передачи финансов, или других ценных вещей. Ответственная сторона только одна – это заемщик, а кто выдает займ, не берет на себя никакой ответственности.

Что такое кредит

Кредит – это вид заемного отношения. Российское законодательство в течение прошедших 20-ти лет, не разделяла на отдельные категории по понятиям, как:
  • Кредит.
  • Займ.
  • Ссуда.
На сегодняшний день, если обратиться к ГК РФ, то в 42 главе, имеется определение по кредиту и займу. А при подшивке документов в финансовой организации кредит и микрозайм никак больше не смешивают. Чтобы оформить кредит, необходимо обратиться в крупный банк РФ, либо финансовую структуру, которая может подтвердить с вою банковскую деятельность соответствующей лицензией закрепленной в Центробанке РФ. Кредитование – это выдача денежных средств, другие варианты просто исключены. Кредит является услугой, которая должна быть оформлена по закону, т.е. подписание кредитного договора или соглашения.
ВАЖНО! Кредит никогда не выдадут по устному соглашению, так как это уже не будет являться кредитным обязательством.
Ничего бесплатного нет, только сыр в мышеловке. Поэтому, при оформлении кредита, за его пользование, будет начислена годовая процентная ставка, которая уже учтена в ежемесячном платеже. Есть, конечно, и другие варианты, без процентов, но имеющие определенный срок пользования и возврата. Чтобы получить кредит, финансовая организация может запросить определенный перечень справок и документов, которые подтвердят надежность и возможность вовремя выплачивать по кредитному обязательству заемщиком. Кредит не подразумевает единовременную выплату, после его получения. В основном кредит оформляется на определенный срок, например от 12 месяцев до 5-7 лет включительно, но все зависит, какой вид кредита будет выбран. Кредитные средства можно вернуть частично, либо досрочно, но в основном выплаты осуществляются ежемесячно в соответствии с указанным кредитным графиком. График подразумевает определенную дату каждого месяца. Выплаты должны вноситься не позднее установленной даты.

Когда начинается сотрудничество между заемщиком и кредитором

Сотрудничество начинается в тот момент, когда кредитор и кредитополучатель подписывают кредитный договор. Помимо того, что есть некоторые вопросы по выдаче и возврату денежных средств, кредитный договор регулирует расход кредитных ценностей, конкретная деятельность и так далее. При подписании кредитного договора, на плечи обеих сторон ложится ответственность, а именно: кредитор обязан своевременно выплатить кредитные средства, а получатель вернуть в указанные сроки по кредитному обязательству. Но кредитный договор может предполагать дополнительные условия по кредитованию, за которые отвечают обе стороны. Большинство кредитных продуктов имеют особый вид, т.е. наличие овердрафта. Отличаются они постоянными повторениями в циклах при получении и возврате кредитных денег. Но в основном овердрафт – это обычный кредит. кредит

В чем разница между микрозаймом и кредитом

Выдача кредита и микрозайма – это определенное обязательство, которое напрямую связано с временем по возврату добровольного денежного вознаграждения, а также другие материальные ценности. И чтобы выделить хотя бы один отличительный признак между этими услугами, стало просто невозможным. У них имеются значительные отличия, которые можно выразить не только в предметном понимании, но и при подписании кредитного соглашения. Значительные различия между кредитом и микрозаймом:
  1. Только банк может оформить кредит, а микрозайм возможно оформить при обращении в микрофинансовую компанию.
  2. Кредит оформляется гражданами, которые имеют стабильный доход и постоянную трудовую деятельность, а к услугам микрофинансовых компаний могут прибегнуть граждане, которым было отказано в кредитовании.
  3. Микрозайм, который выдается между физическими лицами, считается отдельной категорией частного заимствования.
Третий вариант, можно отнести к свободным отношениям при заключении устного соглашения по выдаче микрозайма, так как определяется беспроцентная выдача ценного имущества на неопределенный срок. С отличительными особенностями, можно ознакомиться на картинке ниже. отличия

Что лучше, кредитование или оформление микрозайма

С отличиями более менее мы разобрались, но по выгоде кредита и микрозайма не все понятно. Поэтому, большинство граждан, делает свой выбор в сторону микрозайма, а именно:
  1. Если микрозайм оформляется не в МФО, то получение ценного имущества не подразумевает начисление процентов.
  2. При возврате нет определенного числа по выплатам.
  3. Лояльное отношение к клиентам, нежели в банковской структуре.
  4. Обязательство будет только в том случае, когда происходит передача и получение денежных средств, и только на ту сумму, которая была оговорена.
По всему выше сказанному, можно подвести итог, и в данном случае, микрозайм выигрывает, так как считается самым выгодным, нежели кредит. Только при исключении, оформление микрозайма в микрофинансовой компании, которые могут оказаться намного опаснее, нежели выдача в банке.
Короткова Ирина
Автор: Короткова Ирина Финансовый эксперт сайта ВсеКредиты