Всегда возникает вопрос, а в каком банке взять кредит, да еще на выгодных условиях? Однозначного ответа нет, так как все банки имеют свои преимущества и недостатки, и каждый потенциальный клиент должен выбрать для себя подходящий вариант под его цели и потребности.
Виды кредитования
В основном граждане подают заявки на ипотечный кредит, автокредит и на любые цели, и каждый продукт предлагается в соответствии с тарифным планом, и доходами клиента. Кредитование бывает нескольких видов:
Потребительский кредит. Денежные средства можно потратить на путешествие, лечение, покупка бытовой техники. За потраченные средства кредитор не просит отчета. Сумма ссуды может варьироваться от 3 до 5 миллионов рублей с годовой процентной ставкой от 12%.
Целевое кредитование. Кредитные средства выдаются на определенные цели, которые необходимо подтвердить, на что их потратили.
Кредит на автомобиль. Подвид целевого займа, который выдается на определенную сумму, при оформлении автомобиля, мотоцикла.
Ипотечный кредит. Считается самым большим кредитом по долговому обязательству. Кредитные деньги, направляются на приобретение жилья, где процентная ставка составит от 7% до 8% годовых.
В каком банке можно оформить кредит
На сегодняшний день, достаточно финансовых учреждений, которые предлагают выгодные условия по кредитованию, как по срокам, так и по сумме. Шансы есть у всех, но больше у тех, кто обладает качественной КИ.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если вы никогда не брали кредитов, или имеются плохие отметки в кредитной истории, то можно сначала оформить несколько маленьких и за короткий промежуток времени погасить.
ТОП-9 кредиторов, которые предлагают выгодное кредитование
ВТБ24
Кредитная компания предлагает достаточно крупный кредит до 5 миллионов рублей с низкой процентной ставкой от 8.9% годовых. Срок кредитования от 12 до 84 месяцев. Выплата осуществляется каждый месяц. Условия и требования к новым потенциальным клиентам:
Сумма ссуды составит от 50 000 до 3 000 000 рублей.
Срок кредитования от полугода до пяти лет.
Годовая процентная ставка от 7.8%.
Общие требования к заемщикам:
Возрастная категория от 25 лет.
Документы – паспорт гражданина РФ, страховое свидетельство.
Для зарплатных клиентов:
Сумма ссуды составляет до 5 000 000 рублей.
Срок кредитования от 12 до 84 месяцев.
Процентная ставка в год от 5.4%.
Почта Банк
Это самый лояльный кредитор, где можно получить до 3 000 000 рублей с годовой процентной ставкой от 7.9%, где срок выплат может составить от трех до пяти лет. Если погашение кредита происходит досрочно, то клиент не переплачивает по процентам. Здесь нет никаких штрафов и комиссий. Условия и требования к заемщикам:
Сумма ссуды составит от 50 000 до 3 000 000 рублей.
Процентная ставка от 5.9% и от 7.9% годовых (в зависимости от выбранного тарифного плана).
Документы – паспорт гражданина РФ и страховое свидетельство.
Возрастная категория от 18 лет.
Газпромбанк
Кредитная организация имеет статус – надежного кредитора. Предложения по кредитам имеют достаточно лояльные условия и требования. На сегодняшний день, банк выдает от ста тысяч до пяти миллионов рублей от 13 до 84 месяцев. Процентная ставка будет напрямую зависеть от выбранной суммы, и это будет выглядеть примерно так:
сумма от 1 500 000 до 5 000 000 рублей под 9% годовых;
ссуда кредитной суммы от 300 000 до 1 500 000 рублей под 9% в год;
кредитная сумма от 100 000 до 300 000 рублей под 9% годовых.
Условия и требования к заемщику:
Возрастная категория от 20 лет.
Необходимо предъявить следующие документы – справка по форме 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, паспорт гражданина РФ.
Кредитование предоставляется от 24 до 84 месяцев.
Восточный банк
Кредитор предлагает стабильную процентную годовую ставку 9% до 1 500 000 рублей. Срок кредитования от 12 до 60 месяцев. Требования к заемщикам:
Возрастная категория от 21 до 76 лет.
Необходимые документы для оформления кредита – паспорт гражданина РФ, справка по форме 2-ндфл либо страховое свидетельство, справка по форме банка, заверенная копия трудовой книжки (должность, стаж работы, официальное трудоустройство).
От банка есть некоторые преимущества:
Возможно, получить отсрочку на 90 дней – кредитные каникулы.
Банк готов выплатить 1 000 рублей за приведенного нового клиента, который обратится по рекомендациям друзей.
Альфа-Банк
Самый надежный кредитор на финансовом рынке. Отличная ставка, которая никак не отразится на страховании от 7.7% годовых, где максимальный порог ссуды составляет 2 000 000 рублей. Срок кредитования до 84 месяцев. Требования и условия для заемщиков:
Возрастная категория от 21 года.
Документы – паспорт гражданина РФ (обязательно), страховое свидетельство, заграничный паспорт, водительские права, идентификационный номер налогоплательщика (на выбор).
Банк выдвигает следующие условия, для получения кредита с пониженной процентной ставкой:
Сумма ссуды должна составлять от 1 350 000 рублей.
Стать участником программы «Финансовая защита».
ХФК Банк
Для надежных клиентов самые выгодные условия по предложениям. В 90% случаев, клиенты получают положительный ответ, потому что решение по заявке говорится сразу же после заполнения анкеты, и кредитные средства можно получить в день обращения. Требования и условия к заемщикам, как новым, так и действующим:
Сумма ссуды составляет от 10 000 до 3 000 000 рублей.
Срок кредитования от 12 до 84 месяцев.
Процентная ставка от 7.9% годовых.
Возрастная категория от 18 лет.
Предъявить нужно паспорт РФ, это если нужна небольшая сумма, а так обязательно подтверждение дохода справка по форме 2-ндфл.
При положительном решении, клиент может выбрать удобный способ получения заемных денег:
На руки наличными в кассе кредитора.
С помощью перевода на любую действующую карту.
Через банкомат на карточку Моментум.
СКБ-Банк
Большая сумма кредитования доступна гражданам, входящие в возрастную категорию 23-69 лет, которые имеют ПМЖ на территории России и представительства кредитной фирмы, со стажем не меньше трех месяцев на последнем месте работы. Также каждый клиент может закрыть долг по досрочной выплате, при личном обращении в ближайшее отделение банка, либо через мобильное приложение. Тем более дополнительной платы при досрочном закрытии не взимается. Условия по кредитованию заемщиков:
Сумма ссуды составляет 50 000-1 500 000 рублей.
Срок кредитования 12-60 месяцев.
Процентная ставка в год составит от 6.1% до 8%.
ВАЖНО ЗНАТЬ! При оформлении кредита в СКБ-Банке при помощи заявки через online-платформу, можно получить снижение процентной ставки на один пункт.
Документы для оформления кредита:
Паспорт гражданина РФ.
СНИЛС, ИНН, справка о доходах 2-ндфл, военник, пенсионное удостоверение, водительские права – один в дополнении на выбор.
Тинькофф Банк
Этот кредитор работает удаленно, все манипуляции осуществляются через систему online. Наличное получение кредитной ссуды не возможно, так как зачисление осуществляется на дебетовку, которую привезет курьерская доставка. Что одобрят кредит, шанс большой, но возможно повышение процентной ставки по нему. Одобрение клиент получает в день обращения, а доставка в течение пары дней. Условия по кредиту и требования к заемщикам:
Сумма ссуды составляет до 15 000 000 рублей.
Срок кредитования от 12 месяцев до 15 лет.
Годовая процентная ставка от 8.9% до 12%.
Паспорт гражданина РФ.
Возрастная категория от 18 лет.
Росгосстрах Банк
Минимальный порог полученной суммы 3 000 000 рублей. Годовая процентная ставка от 8.9% до 23.17%. Все будет рассчитываться индивидуально, в зависимости от клиента и его платежеспособности. Условия и требования для заемщиков:
Возрастная категория от 18 лет.
Необходимо предъявить паспорт гражданина РФ, дополнительный второй документ по желанию.
Срок кредитования варьируется от одного года до пяти лет.
ПОМНИТЕ! Не все банки в день обращения говорят ответ по заявке, так как необходимо проверить все документы, наличие кредитной истории и отметок в ней, доходность и платежеспособность клиента, и многое другое. В основном на все отводится несколько дней.
Какие могут потребоваться документы и справки при оформлении кредита
Пакет документов необходим для подтверждения платежеспособности и надежности заемщика. Поэтому, к стандартному перечню документов относятся следующие:
Документ, подтверждающий личность гражданина РФ. Должен быть штамп о ПМЖ на территории России. Конечно, фактический адрес может отличаться, но главное, прописка на территории РФ.
Справка о доходах с места работы 2-НДФЛ, либо по форме банка. Запрос делается за последние полгода на последнем месте работы, но бывает, и просят предъявить за предыдущий год.
Справка с постоянного рабочего места. Банк доверяет больше фактам, нежели словам клиента, так как сказать про работу можно все, а на самом деле может нигде не работать. Поэтому необходимо предъявить заверенную копию трудовой книжки или трудового договора.
При проверке данных о заемщике будут учитываться все доходы клиента, пенсионные начисления, зарплата, доход с аренды недвижимости, компенсации ГПХ.
Возможно ли получение кредитных средств без предъявления документов
Банк должен быть уверен в своем заемщике, поэтому необходимо узнать его платежеспособность. Никому не хочется подвергать себя всевозможным рискам, так как произошли ужесточения по предоставлению кредитных продуктов. Но получение кредита все же возможно, при предъявлении минимального пакета документов. Кредитная организация, с охотой одобрит заявку на кредит при следующих обстоятельствах:
Заемщик имеет заработную плату в банке, где оформляется кредит.
Имеется открытый счет или вклад.
Данные обстоятельства смягчают всевозможные риски со стороны кредитора, и поэтому больше шансов на положительный ответ. В остальных случаях, предъявление необходимого пакета документов обязателен, но никто не дает гарантий, что ответ будет положительным. Также возможно получить положительное решение на крупную сумму, при привлечении залога ценного имущества, поручителя/созаемщика.
