Как получить помощь государства в погашении ипотеки

Блуждает довольно скептическое мнение, что Ипотека является огромным бременем. Якобы абсолютно неподъемным для большинства граждан нашей страны. Однако, средний срок на оформление ипотечного договора в самом крупном банке Сбербанк, составляет порядка 18 лет. Как показывает практика, погашение договора проходит в более сжатые сроки и большинство людей способны расплатиться с банком в период до 5-7 лет. Здесь важно понимать, какие методы есть для скорейшего возврата кредитных средств и чем может помочь в этом вопросе Государство. Власти, несмотря на различные споры, возникающие в народе, предлагают много вариантов для получения помощи в погашении ипотеки в 2022 году. Налоговый вычет по квартире Одним из важных и уже знакомых способов получения помощь от Государства стал налоговый вычет по купленной квартире. Прежде всего, каждый узнает, что нужно сделать для получения данной суммы. Также, какие дополнительные меры можно принять для получения различных субсидий в пользу купленного жилья. А сейчас, стоит выделить 3 главных аспекта, помогающие скорей расплатиться с банком:
  1. Выбивать максимум от государства.
  2. Максимально снижать текущие платежи по ипотеке.
  3. Стараться чаще делать досрочные гашения.
А пока разберем, что такое налоговый вычет?

Что это такое

Рассматривая договор со стороны заемщика, его в первую очередь интересует два конкретных вычета: 1.  Налоговый вычет при покупке квартиры. 2.  Налоговый вычет на проценты по ипотеке. Налоговый вычет – это возврат отчислений граждан по уплате подоходного налога в счет государства. Если заемщик трудоустроен официально и его компания платит за него налоги. Эти отчисления, по закону, он может вернуть в установленном порядке. При покупке квартиры – это вычет возникает у человека при покупке квартиры. Он может быть получен при обращении в налоговые органы. Вычет на проценты по ипотеке – возникает при покупке квартиры в кредит.  Также может быть получен заемщиком, а потом потрачен в пользу погашения договора с банком. Кому положен вычет в 2022 году Помощь от государства в виде налогового вычета предоставляется всем категориям граждан, заключивших договор на приобретение жилых квадратных метров. Они могут быть приобретены как за покупку через договор купли-продажи, так и в счет ипотечного договора.

Сколько можно получить

Вычет на купленное жилье предоставляется единожды и не должен превышать 260 000 рублей. К примеру, квартира стоит 3 600 000. Максимальный возврат по вычету составит 260 000. Из расчета максимально допустимой суммы на получение денег в 2 000 000* 13% = 260 000. Если жилье стоимостью 1 500 000 рублей. Максимальный возврат от налоговой равен 195 000. Важные требования: 1.  Вычет за подоходный налог при покупке квартиры/дома можно получить только единожды. 2.  При долевой собственности квартиры каждый из супругов получает право на максимально возможный вычет по приобретаемому жилью. В соответствии со своей долей в квартире. 3.  В ситуациях, когда отчислений в пользу государства за год недостаточно, чтобы вернуть сразу всю сумму вычета, то механизм оформления помощи будет осуществляться каждый год, пока не получится максимальная сумма. 4.  Если квартира была куплена после 1 января 2014 года, то на налоговый вычет можно претендовать повторно по новому объекту недвижимости до тех пор, пока не соберется сумма в 260 000 рублей.

Возврат процентов по ипотеке

Как получить помощь государства в погашении ипотеки Вернуть уплаченные проценты по ипотеке можно в максимальной сумме 390 000 рублей. Согласно большинству примеров в интернете, банки на этапе оформления договора сразу прописывают максимально допустимую сумму по отдельно взятому договору.

Что это такое

Для подробного анализа, нужно понять, как рассчитывается эта переплата. Выплаченные проценты кредитной организации * на 13%. Согласно условиям предоставления данного вычета, максимальная сумма уплаченных за ипотеку процентов для расчета установлена в 3 млн рублей. Если уплаченные проценты за время действия договора более чем на 3 000 000 рублей, то возврат налога с превышения данной сумы не будет. Кому положен в 2022 году Возврат процентов по ипотеке доступен единожды и только по одному приобретенному объекту. В случае, когда супруги решают получить данную сумму по договору, запросить ее может только один из них. Когда налоговых отчислений за один целый год, недостаточно, то возврат по процентам можно оформить на следующий год и так до того момента, пока сумма в 390 000 не будет получена полностью.
Важный момент! Если заемщик платит НДФЛ или трудоустроен не официально, то получить данную помощь он не имеет права. Таким образом, под эту категорию попадают следующие категории граждан: ИП, пенсионеры, работающие неофициально граждане. Полученные вычеты стоит сразу же направлять в досрочное гашение ипотечного договора.

Пример расчета сколько можно вернуть уплаченных процентов

Жилье было приобретено за 3 600 000 на 20 лет с 20% ПВ. Оплата процентов, согласно графику, равна 199 431. Заемщик имеет право получить вычет в размере 25 926,03.Расчитывается  это так:199 431*13% = 25926,03 В следующем расчетном году необходимо снова взять справку об уплаченных процентах в ипотеку и от этой суммы опять рассчитать 13%. Данную сумму можно будет вернуть. Весь процесс продолжается до того времени, пока не будет достигнута максимальная сумма вычета.

Материнский капитал

Как получить помощь государства в погашении ипотеки Еще один вариант быстрого погашения ипотеки, это использование материнского сертификата или как его еще называют, материнского капитала. Данную сумму можно направить на частичное погашение договора ипотеки или внесение первоначального взноса во время оформления кредитного договора. Для этого, согласно последним изменениям, не нужно ждать трехлетнего возраста ребенка.

Что это такое

Материнский капитал представляет собой особый документ, выдаваемый ПФР при рождении первого или последующих детей, согласно государственной программе помощи матерям. Исходя из условий государственного финансирования, стоимость данного сертификата равна;
  • За первого и второго ребенка, родившегося до 2020 года – 483 881,83 рубля.
  • При рождении второго ребенка, после 2020 года и первого рожденного до 2020 года – 639 431,83 рубля.
  • За первого ребенка, рожденного после 2020 года и второго, рожденного после 2020года – 483 881,83 рубля и 155 550 рублей соответственно.

Кто может получить сертификат

Материнский капитал положен не только матерям, но и отцам, воспитывающих детей в одиночку. Сертификат на эту сумму смогут получить папы, «одиноко воспитывающие второго, третьего ребенка или последующих детей, рожденных после 1 января 2007 года». Кроме того, сертификат положен одиноким отцам, воспитывающих первого ребенка, рожденного после 1 января 2020 года в случае кончины мамы детей, являющейся гражданкой России, либо лишенную родительских прав на воспитание детей. Сколько можно получить в 2022 году
Внимание! Необходимо понимать, что данная сумма денег выдается на руки ни одному из родителей и хранится на персональном счету в ПФР. Она может быть перечислена счет банка в пользу уплаты части ипотеки и максимально может составить 639431,83 рубля.

Субсидия 450 000 от государства за третьего ребенка

Следующий вариант получения дополнительной субсидии на погашение ипотечного договора за счет денег, выплачиваемых Государством за третьего ребенка. Данная сумма на сегодняшний день равна 450000 рублей.

Что за программа

С 25 сентября 2019 года каждый гражданин Российской Федерации, при рождении третьего ребенка в семье, может получить от государства 450 000 рублей на досрочное погашение ипотеки. Для этого необходимо: предоставить определенный пакет документов в государственные органы и написать заявление в банк о зачислении данной суммы на его счет в пользу погашения части долга.

Кому положена программа в 2022 году

Принять участие в программе могут семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился или был усыновлен третий или последующий ребенок. Вступление в брак родителей и возраст старших детей, здесь роли не играет. Важным условием, является оформление договора до 1 июля 2023 года. Данные средства можно пустить на погашение следующих видов договора, на приобретение недвижимости:
  • Приобретение жилья в строящемся доме или новостройке;
  • Покупка вторичного жилья у физического лица;
  • Возведение частного дома за счет ипотеки;
  • Приобретение земельного участка для личного жилищного строительства или ведения личного подсобного хозяйства;
  • Взятие в кредит недостроенного объекта ИЖС;
  • Покупка жилой недвижимости в рамках участия льготной региональной программы;
  • Получение последней доли в праве совместной собственности на объект. При условии, что заемщик становится собственником всего жилого пространства;
  • Кредиты, попадающие под рефинансирование, заключенные на приобретение недвижимости, подходящей для постоянного жилья

Как получить от государства деньги на погашение кредита

Как получить помощь государства в погашении ипотеки Еще одна доступная субсидия для поддержки населения страны – это программа «Обеспечение доступным и комфортным жильем граждан Российской Федерации. Данная программа может обеспечить молодые семьи достаточной поддержкой. Это поможет выделить средства для погашения большей части ипотечного кредита.

Сколько можно получить

Государственная выплата может составлять: 30% расчетной стоимости жилья – для молодых семей, у которых нет детей 35% расчетной стоимости жилья – для молодых семей, имеющих совместных малолетних детей. Цену за 1 квадратный метр для расчета субсидии выставляет муниципальное образование. В случае, когда квартира/дом стоят больше, придется самим доплатить разницу. Расчетная площадь исчисляется количеством членов семьи. В результате, семейным парам заплатят из расчета 42 м2. Если в семье три человека или больше, то для расчета денежных средств берутся по 18 м2 на каждого. Эту сумму вносят в свидетельство.  Документ передают на руки семье, когда органы власти подтверждают, что семья получит деньги на жилье.

Пример расчета

Семейная пара приобрела квартиру стоимостью 5 млн. рублей общей площадью 80 кв.м. Всего двое родителей и двое детей. Они имеют право на получение субсидии в размере: Расчетная площадь = 18*4 = 72 кв.м. Стоимость квадратного метра в НСО – 55 720. Расчетная цена за жильё: 72*55720= 4 011 840 Стоимость субсидии составит 4 011 840 * 35% = 1 404 144 рубля Эти деньги рекомендуется перечислить в досрочное погашение ипотеки.

Кто может получить

Вступить в программу может семья, которая отвечает следующим требованиям:
  •  Возраст каждого из супругов не превышает 35 лет.
  • Семья считается нуждающейся в жилье.
  • Доходы у родителей позволяют получить денежный кредит, либо есть возможность провести сделку из личных накопленных средств супругов.

Какие бывают дополнительные меры для ипотечных заемщиков

В каждом отдельно взятом регионе России существуют собственные программы. Они предоставляют возможность получить денежные средства от Государства и погасить ими часть ипотеки. Для примера можно привести следующее:
  • В Новосибирской области семьи, где есть третий ребенок, имеют возможность получить 112 378,24 рубля. Потратить их на ремонт купленного жилья или пустить на частичное погашение ипотеки.
  •  Астраханская область запустила программу для медицинских сотрудников, участвующих в ликвидации очагов заболевания Ковид 19.
  •  В Ростовской области для выпускников отличников Донских учебных заведений, есть программа покупки жилья под минимальный процент. Он составляет всего 1%.
  •  Нижний Новгород предоставляет студентам возможность принять участие в программе льготной аренды жилья с последующим выкупом ее в собственность. Подводя итог, стоит отметить, что для населения нашей страны есть достаточно много вариантов, которые помогают быстро погасить ипотеку. Все это помогает стать полноценным собственником жилья.
Марина Кулак
Автор: Марина Кулак Финансовый эксперт сайта ВсеКредиты