Что нужно знать об ипотеке и как её получить в банке

Что нужно знать об ипотеки и как её получить в банке Ипотечное кредитование —  самый популярный и простой способ получить жилье, когда нет возможности, приобрести его сразу. Данный вид кредита, совсем не должен обременять клиента долгим процессом оформления квадратных метров и получения денег на его покупку. Главное в этом деле — все делать с умом. Для начала нужно познакомиться с видами ипотечного кредитования, понять, какой вариант Вам больше подходит и почему, а также подобрать самый удобный способ получения денег. Это может быть самостоятельное посещение банка или же интернет ресурс, позволяющий в удобной обстановке оставить заявку на ссуду.

Какое жилье можно приобрести за счет ипотеки

Ипотечный кредит можно пустить на покупку жилья уже в построенном доме (вторичный рынок) и в новостройке, которая ещё не сдана в эксплуатацию (первичный рынок). Плюсом готовой квартиры или дома, является возможность сразу заселиться. В случае с покупкой еще только спроектированного жилья, придётся подождать, пока его не сдадут в эксплуатацию. Но, стоит отметить что приобретая квадратные метры первичного рынка, можно хорошо сэкономить на процентной ставке, так как она может значительно быть ниже.

Где можно найти подходящее жилье

Сегодня, есть ряд специальных приложений и площадок, где можно легко найти отличные предложения и даже оставить заявку онлайн на предварительное рассмотрение ипотеки. Не секрет, что Главными спонсорами таких системных ресурсов выступают крупнейшие банки страны, одним из таких является Сбербанк России. Помимо представленных ресурсов: Циан, Авито, ДомКлик или Яндекс. Недвижимость, можно воспользоваться работой риелторов, а также самому поискать нужный вариант.

Программы от государства

Что нужно знать об ипотеки и как её получить в банке Сегодня, каждый гражданин нашей страны может принять участие в одной из программ ипотечного кредитования. Сейчас более подробно разберем каждую и выделим её главные плюсы.

Ипотека под 7%

Данная программа позволяет всем лицам, подходящим под условия, обозначенные ниже, приобрести строящееся или готовое жилье в кредит по ставке, не превышающей 7% до 1 июля 2022 года. Условия программы:
  1. Ставка до 7% годовых.
  2. Срок кредита: до 20 лет.
  3. Сумма первоначального взноса: от 15% стоимости жилья.
  4. Лимит: не более 3 млн. рублей.
Из плюсов:
  1. Программа доступна в любом регионе страны.
  2. Короткий срок рассмотрения заявки.
  3. Возможность использования материнского капитала.
Минусы:
  1. Банк вправе принять дополнительные условия, при оформлении программы и предложить клиенту свои дополнительные продукты.
  2. Не все банки готовы выдать данный кредит. Перечень можно уточнить на официальном сайте спроси.дом.рф

Семейная ипотека

Программа доступна семьям, в которых родился первый ребенок или последующие дети. Они имеют право оформить ссуду на квартиру в новостройке по ставке, не превышающей 6%. Условия программы распространяется на семьи, где проживает ребенок с группой инвалидности. Условия программы:
  1. Ставка: до 6%.
  2. Срок кредитования: до 30 лет.
  3. Первоначальный взнос: не менее 15% от стоимости жилья.
  4. Лимит: не более 12 млн. рублей.
Плюсы:
  1. Программа доступна в любом регионе страны.
  2. Короткий срок рассмотрения заявки.
  3. Возможность использования материнского капитала.
Минусы:
  1. При оформлении документов необходимо подтверждение инвалидности ребёнка и в последующие годы выплаты ипотеки, данный статус необходимо подтверждать постоянно.

Дальневосточная ипотека

Эта программа была специально разработана для привлечения молодого населения для проживания в северной части нашей страны. Учитывая суровый климат, мало кому захочется провести большую части жизни в таком климате, но привлекательные условия кредитования смогли помочь осуществить мечту о собственном жилье уже значительном количеству семей. Молодые семьи, запланировавшие покупку жилья в Дальневосточном федеральном округе, могут  позволить себе взять ссуду на покупку квартиры в новостройке по ставке до 2% или купить готовое жилье в сельской части этого региона. Дополнительно можно оформить льготный кредит на строительство дома на любом земельном участке. Для этого необходимо будет привлечь надежного застройщика, который сможет провести все работы в срок не более 24 месяца. Условия программы:
  1. Ставка: до 2% годовых.
  2. Срок кредитования: до 20 лет.
  3. Первоначальный взнос: от 15% стоимости жилья.
  4. Лимит: до 6 млн. рублей.
Минусы: Действует исключительно в Дальневосточном регионе.

Сельская ипотека

Наше государство решило позаботиться не только о городских жителях, но и было принято решение – дать всем желающим возможность поселиться в сельской местности и приобрести жилье по приемлемой цене, а также под более низкий процент, чем в городской части. Оформить можно квартиры, как первичного, так и вторичного рынка, а также купить участок под строительство и возвести дом самостоятельно. Условия программы:
  1. Ставка: до 3% годовых.
  2. Срок кредитования: до 25 лет.
  3. Первоначальный взнос: от 10% стоимости жилья.
  4. Лимит: до 5 млн. рублей.
Плюсы:
  1. Возможность приобрести жилье в тихой местности.
  2. Программа действует во всех регионах страны.
  3. Есть вариант заняться сельскохозяйственной деятельностью.
Минусы: Более строгие условия программы, в части выбора местности. Есть ограничения для малых населенных пунктов, а также для небольших городских поселений.  

Региональный проект

Этот раздел имеет лишь небольшое описание, которое будет соответствовать каждому отдельному субъект нашей страны. Чтобы получить подробное описание ипотечного проекта в отдельном регионе, нужно обратиться в администрацию района, где в отделе архитектуры вам смогут дать информацию по этому вопросу.

Этап расчёта сил

После того, как вы нашли подходящий дом или квартиру, стоит определиться с видом программы ипотечного кредита. Здесь самым важным критерием оценки – служит размер ежемесячного взноса. Он не должен превышать 40% вашего дохода, иначе кредит станет неподъемным и в результате, вы можете лишиться своего жилья и остаться на улице. В помощь проведения расчетов можно использовать онлайн калькуляторы для подсчета платежей по ипотеке, а также виртуальными помощниками, способными проанализировать семейный бюджет и помочь человеку в вопросе правильного распределения средств.

Выбор банка

Пройдя предварительные этапы, вы готовы к выбору банка. Этот процесс потребует от вас особой внимательность, так как каждая кредитная организация может прилагать свои дополнительные услуги, которые могут учились вашу выплату по ссуде. Если вы попадаете в программу помощи государства, то необходимо узнать какие банки могут предоставить вам кредит на льготных условиях, а если нет, то выбираете те организации, где процент ниже. Заявку можете оставить сразу в нескольких банках. А по результатам рассмотрения, определиться уже окончательно.

Список документов для оформления кредита

Что нужно знать об ипотеки и как её получить в банке Итоговый список документов, определяется банком эмитентом. Он зависит от условий программы и от типа жилья, которое приобретается. Чаще всего, для оформления Ипотечной ссуды достаточно следующих документов:
  •  паспорт гражданина РФ;
  • второй документ, подтверждающий личность заемщика. Это может быть: водительское удостоверение, военное удостоверение, военный билет, загранпаспорт или СНИЛС;
  • документы, подтверждающие платежеспособность клиента и наличие официального трудоустройства. Обычно это: справка 2-НДФЛ, заверенная работодателем или выписка с зарплатного счета заемщика, для ИП — налоговая декларация или справка по форме банка;
  •  документы на квартиру/дом. К примеру: схема помещения, характеристика жилого помещения, отчет о стоимости недвижимости от аттестованной организации;
  •  документы, подтверждающие наличие у клиента первоначального взноса по кредиту. Обычно это: выписка об остатке накоплений на счету или вкладе в банке, свидетельство о праве на получение субсидии, государственный жилищный сертификат, свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы военнослужащих, направленные на получение целевого жилищного займа, на дальнейшее его приобретение.

Страховка в кредит

Как уже многим известно, государство обязывает страховать имущество, которое оформляется в ипотечный кредит. Банк, в свою очередь, предлагает дополнительные оформить страхование жизни и здоровья заемщика. Выбор остаётся за клиентом. Но всегда стоит помнить, что любая страховка увеличивает стоимость ежемесячного платежа, а в итоге и его переплату.

Подача заявки в банк

После подачи заявки в банк, решение может поступить, как в течение пары часов, так и в течение нескольких дней. Всё зависит от: полноты пакета документов, наличия клиента в списке зарплатным клиентов банка, а также от высоты кредитного рейтинга заемщика. Если вдруг, пришло отрицательное решение, то можно встретиться с представителем банка и уточнить, что послужило вынесения этого решения. После того, как вы получили заветное смс от банка с приглашением в офис для подписания документов, вам необходимо:
  1. Уточнить полную сумму кредита.
  2. Ознакомиться со сроками и порядком предоставления ссуды.
  3. Узнать процентную ставку кредита.
  4. Проверить сроки и способы выплаты ежемесячных взносов.
Вы вправе перед тем, как поставить свои подписи, полностью ознакомится со всеми печатными формами договора. Только после этого можно переходить к последнему этапу сделки.

Право собственности на квартиру в ипотеке

После проведения сделки купли-продажи квартиры, вам нужно обратиться в МФЦ. Чтобы покупка попала в Росреестр при себе нужно иметь:
  1. Договор купли-продажи квартиры.
  2. Документы, подтверждающие личность.
По последним изменениям в законодательстве, ипотечную квартиру можно продать, получив заранее разрешение банка на процедуру. Для прописки на территории ваших квадратных метров, получать разрешение от кредитной организации не нужно.

Как можно снизить выплату по ипотечному кредиту

Для снижения стоимости кредита можно воспользоваться:
  1. Внесением средств за счет материнского сертификата. Для этого необходимо обратиться в ПФР с надлежащим заявлением.
  2. Можно воспользоваться правом возврата 13% подоходного налога и погасить кредит этими деньгами. Максимальная сумма к возрасту 260 тыс. рублей. Для получения средств нужно собрать пакет документов. и передать его в налоговый орган по месту пребывания.
  3. Провести рефинансирование ипотеки за счет нового кредита в банке или воспользоваться правом государственной поддержки. Но к сожалению, не всегда данный пункт может быть использован. Все зависит от условий оформления и наличия условий у заемщика, попадающих под получения субсидий.
Подытожим. Теперь вы знаете, какие есть виды ипотечного кредитования, а также, что нужно, чтобы получить кредит в банке и стать обладателем собственной квартиры.