Кредит на малый бизнес – лучшие условия

На сегодняшний день больше, чем предостаточно кредитных организаций, которые предлагают кредиты на различные цели и даже для бизнеса, но не все готовы подвергать себя всевозможным рискам. Поэтому, предлагают условия, чтобы бизнесмен оставил залог или привлек поручителя, так банки подстраховываются на момент банкротства предпринимателей. Но не стоит отчаиваться, в нашей статье, вы можете узнать какие банки готовы выдать кредит на развитие малого бизнеса. А для начала необходимо ознакомиться с основными критериями по кредитным предложениям.

Виды кредитования для предпринимателей

У каждого банка разработаны свои программы по кредитованию с установленными условиями для малого бизнеса, предпринимателей и крупных бизнесменов. В каждом банке предусматриваются свои акции, бонусы и ставки, но виды самих кредитных продуктов неизменны. К основным стоит отнести:

1. Залоговое кредитование. Предприниматель может привлечь свое ценное имущество, как – автомобиль, земельный участок, квартира и другое. И если у заемщика не получается в указанные сроки вернуть долг по кредиту, то придется попрощаться со своей собственностью. Она будет изъята в соответствии с законодательными актами для перепродажи и дальнейшего перекрытия задолженности.
2. Кредитная линия. Здесь будут учтены только те кредитные средства, которые были потрачены, а значит, заемщик заплатит только за те проценты, начисленные в определенный период времени. А финансы, которые остались на счету не тронутыми, так и будут лежать, без дополнительных начислений. Кредитная линия считается выгодной для торгового предпринимательства, так как там постоянный оборот, прибыль от продаж.
3. Беззалоговое кредитование. Большая часть кредиторов, выдают ссуды без привлечения залога, но при предъявлении поручительства, за которое могут ответить надежные компании или лица с безупречной КИ, возможно, получить одобрение. Если такой возможности нет, привлечь поручителя, то придется подготовиться к тщательной проверке от СБ. Тем самым, при оформлении такого кредита, процентная ставка достаточно высока, нежели при привлечении залога.
4. Кредитование по пополнению оборотных средств. Выдача ссуды осуществляется для приобретения материальных ценностей – товары, оборотные и основные средства, которые необходимы в предпринимательской деятельности. Таким образом, получаем, товар и активы считаются залоговым имуществом.
5. Экспресс-кредит или программа быстрого кредитования для малого бизнеса. Выдача ссуды происходит в течение одного дня. Тем самым заемщик платит за скорость, комиссию, высокий процент и дополнительные услуги. Таким образом, кредитная организация подстраховывает себя от всевозможных рисков, а именно: нет надобности, изучать бизнес-идею; проводить оценку по рентабельности бизнеса и проводить расчеты по возврату заемных средств.

Пакет основных документов для оформления кредита для стартапа бизнеса

Пакет документации напрямую зависит от вида кредитования. Если вам необходима большая сумма кредита и длительный срок, значит, перечень документов будет больше. К базовому комплекту документов относят:

• ЕГРИП – свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя.
• Паспорт гражданина РФ – ИП.
• Бухгалтерская и налоговая отчетности.
• Предъявление выписки по расчетному счету за предыдущие 6 месяцев.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! При отсутствии свободного времени, либо непонимании в отчетной документации, можно обратиться к специальному сервису, либо к специалистам, которые работают в этой сфере.

• Если оформляете кредит с привлечением залогового имущества – необходимо предъявить соответствующую документацию.

Требования к заемщикам при оформлении кредита для малого бизнеса

Для кредитора очень важны некоторые моменты, при оформлении кредита на предпринимательскую деятельность, а именно:

• Возрастная категория бизнесменов от 23 до 60 лет.
• Кредитные средства не выдаются на такие отрасли, как: шоу-бизнес, игровой бизнес, табак и алкоголь.
• Кредитная история должна иметь положительные отметки.
• Никаких долговых обязанностей перед Налоговым органом (зарплата сотрудникам, долги бюджетного и внебюджетного плана).
• Предприниматель не должен иметь статус – банкрота, возбуждение уголовного дела, гражданское или правовое административное нарушение.
• Бизнес должен быть только прибыльным. Если у бизнесмена были временные трудности, и он смог это доказать, то кредитная фирма, возможно, пойдет навстречу.
• Статус индивидуального предпринимателя не должен иметь нулевую отчетность и регистрацию меньше 12 месяцев.
• Никаких задолженностей и просрочек в других кредитных учреждениях.

Положительные и отрицательные стороны по кредитованию малого бизнеса

К положительным сторонам можно отнести:

1. Можно быстро решить вопрос с финансовыми проблемами.
2. Получение дополнительных финансов для предпринимательской деятельности.
3. При выплате по кредитному обязательству уменьшается налоговая база.
4. Легкость в оформлении.

К отрицательным сторонам относят следующее:

1. Высокие годовые проценты от 16 процентных пунктов.
2. Необходимо привлечение поручителя.
3. Короткий период выплат по кредиту от полугода до года.
4. Сложно получить кредитную ссуду – необходимо время на подготовку документации и поиска поручителя.
5. Залоговое имущество оценивается невысоко. Здесь предъявляется имущество, которое на 50% больше самого кредита.
6. Серьезные требования к клиентам – при просрочках и задолженностях, вы можете не рассчитывать на получение кредитной ссуды для развития малого бизнеса.

Как оформить финансирование от кредитной организации на малый бизнес – пошаговая инструкция

1 этап. Выбрать подходящего кредитора. Кредитная фирма должна быть устоявшейся на рынке, а так же с каким сегментом предпринимательства готова сотрудничать. В основном банки предлагают уже готовую программу по кредитованию малого бизнеса.

ВАЖНО! Обращайтесь именно к тому кредитору, где имеется открытый вклад или расчетный счет.

Кредиторы благожелательно относятся к своим постоянным клиентам, так как все проверки пройдены, когда открывался банковский счет, а финансовый мониторинг отслеживал все движения денежных средств. Поэтому, финорганизация может сделать достаточно выгодное предложение по кредитованию.

2 этап. Подача заявки. Сейчас, банки выдают предварительное решение, которое рассматривается после подачи онлайн-заявки. Когда заполняете анкету, нужно внимательно вносить все данные, так как при опечатках, по кредитованию придет отказ. Не нужно обманным путем проходить через СБ, так как можно попасть в черный список.

3 этап. Подготовка документов. Индивидуальный предприниматель предъявляет следующие документы:

• Выписка из Государственного реестра ИП.
• Идентификационный номер налогоплательщика.
• Справка о доходах 2-ндфл – при наличии дополнительного дохода.

ОБРАЩАЕМ ВАШЕ ВНИМАНИЕ! При наличии всех документов, у заемщика появляется больше шансов получить положительный ответ по кредиту.

4 этап. Дожидаетесь ответа от кредитной компании. Данный этап подразумевает проведение аналитических сведений по готовому бизнес-плану, проверка финансовой документации, налоговая отчетность, насколько устойчив бизнес и какова репутация клиента.

5 этап. Ознакомиться с условиями по кредитному займу. Бизнесмен изучает кредитный договор представленный банком для стартапа бизнеса, а именно:

• по сумме;
• процентная ставка;
• льготный период;
• первоначальный взнос;
• порядок по начислению штрафных санкций;
• условия досрочного погашения задолженности.

6 этап. Подписываются документы. При согласии заемщика со всеми условия по кредитному обязательству, ставится подпись клиента и кредитора, после чего выдается кредитная ссуда.

7 этап. Получение кредитных денег. В основном кредитор осуществляет перевод на расчетный счет заемщика. Обналичивание денежных средств происходит в соответствии с условиями кредитного договора, либо одной суммой, либо частями.

Банки, которые выдают кредит с лучшими условиями на малый бизнес

Вашему вниманию предлагается пять банков с лучшими условиями для малого бизнеса. Только перед тем как обращаться, уточните детали по предложениям для предпринимателей.

Банк Точка

Условия:

• срок кредитования до 12 месяцев;
• необходимо открыть счет;
• максимальный порог по кредитной ссуде 5 000 000 рублей;
• индивидуальный расчет процентных ставок.

Требования к заемщикам:

• деятельность не меньше чем полгода;
• выручка не меньше 40 тысяч рублей;
• никаких должностных обязанностей перед кредитором.

УБРиР

Условия:

• срок кредитования 12 месяцев;
• максимальный порог по сумме до 1 000 000 рублей;
• годовая процентная ставка от 16%;
• требуется поручитель.

Требования к заемщику:

• деятельность не меньше одного года;
• оборот за 12 месяцев не должен быть меньше 120 миллионов рублей.

Альфа-Банк

Условия:

• срок кредитования до полугода;
• кредитная сумма ссуды до 2 000 000 рублей;
• ежемесячная процентная ставка 2%.

Требования к заемщику:

• деятельность не меньше 90 дней.

Минусы при оформлении кредита:

1. короткий срок по кредиту;
2. высокие процентные ставки;
3. долго приходится собирать финансы.

ПСБ – программа по кредитованию online

Условия:

• срок кредитования до 12 месяцев;
• выдача суммы кредита до 2 000 000 рублей;
• индивидуальный расчет процентных ставок;
• необходимо заплатить комиссию при получении кредитных средств.

Требования к заемщику:

• необходимо выплатить комиссию в размере 1.5% от общей кредитной ссуды.

ВТБ – экспресс-кредитование

Условия:

• срок кредитования до 12 месяцев;
• максимальный лимит по сумме до 5 000 000 рублей;
• процентная ставка рассчитывается индивидуально;
• привести поручителя.

Требования к заемщику:

• деятельность не меньше одного года, на территории кредитной организации.

Минусы кредитования:

1. отсутствие услуги в некоторых регионах и для сфер деятельностей.