На сегодняшний день, в стране наблюдается относительная стабильность, но россияне, не задумывались о последствиях, во время оформления кредита. А некоторые могли оформить и несколько кредитов, в разных банках. Подтверждали свою надежность и платежеспособность на ближайшие годы. Но при официальном объявлении высокого прироста COVID-19, многие компании потерпели крушение. И большая часть сотрудников осталась без работы, либо сократили в доходе. Но и долговая нагрузка может появиться из-за неправильного распоряжения, как кредитными, так и собственными средствами. И когда возникает проблема с погашением долга, заемщики начинают задумываться, а как же законно освободиться от плохих долгов.
Что не нужно делать при имеющейся задолженности
Во-первых, не нужно прятаться от кредитной организации и всячески игнорировать их звонки и сообщения. Во-вторых, лучше обратиться в кредитную организацию, и сообщить о том, что нет возможности платить по кредиту. Тем самым сможете избежать, штрафы и неустойки. В-третьих, постарайтесь все решить мирным путем без судебного разбирательства и процедуры банкротства. В-четвертых, можно выбрать один из вариантов, либо рефинансирование, либо реструктуризация долга. За счет правильно принятого решения, вы сможете не только избавиться от задолженности, но и не испортить КИ.
Как избавиться от долговой нагрузки по кредитам
Сейчас много способов, как избавить себя от загруженности по кредитам. Ниже, будут представлены законные варианты, чтобы значительно снизить долговую нагрузку.
Кредитные каникулы
Кредитные каникулы – это отсрочка по платежам на определенный срок. Но стоит понимать, что к общей сумме долга прибавляется неуплаченные суммы. ВАЖНО! В соответствии с действующей государственной политикой, кредитные каникулы предоставляются на полгода. И это распространяется на таких заемщиков, которые попали под сокращение, где их доход был снижен на 30% и больше. Но все будет сравниваться с предыдущим годом. Только заемщик обязан предъявить подтверждающий документ по данному факту. Чтобы получить кредитные каникулы, необходимо написать заявление. Затем у клиента есть три месяца, чтобы подтвердить право на получение такой отсрочки по 106-ФЗ. При появлении сложностей в оформлении соответствующей документации, заемщик должен обратиться в кредитную фирму. И вместе со специалистом решить вопрос. И если, заемщик не предоставит подтверждение на время, которое была оформлена отсрочка, будут начислены штрафные санкции, пени. А в кредитной истории появится плохая отметка, что подпортит репутацию клиента. А при несоответствии с условиями госпрограммы по отсрочке, заемщик имеет право на самостоятельную программу кредитных каникул. Такие условия предлагает большинство банков.
Проведение реструктуризации по задолженности
Реструктуризация – это когда, пересматривают условия по действующему кредиту. Под данной процедурой подразумевается:
снижение процентной ставки;
продления срока по кредитованию;
изменить одну валюту на другую;
изменения в графике ежемесячных платежей и установка определенного периода.
В последнем случае, заемщик выплачивает только проценты. Заявка на реструктуризацию, будут рассматривать при наличии серьезных оснований. Поэтому, клиент должен предъявить следующие документы, как:
трудовая книжка с отметкой об увольнении;
больничный лист;
медсправка;
чек из аптечного пункта;
и многое другое.
Проведение рефинансирования по кредитному долгу
Рефинансирование– это объединение нескольких кредитов в один, с уменьшением суммы ежемесячного платежа с низкой процентной ставкой и увеличенным сроком кредита. Отсюда получаем, одно обязательство перед кредитором, которое позволит сэкономить на выплатах, которые не скажутся на семейном бюджете. Рефинансирование может проводиться по кредитам, оформленные в стороннем банке, либо в своем, по таким тарифам:
потребительские;
автокредит;
ипотечный;
кредитка;
дебетовая карточка с разрешенным овердрафтом.
Также заемщик может получить дополнительную сумму на расходы, в текущем месяце. А если какая-либо собственность находится в залоге, то выкупить с дальнейшей продажей. Для программы по рефинансированию, нужно предъявить следующий перечень документов:
паспорт гражданина РФ;
подтверждающая справка или выписка по действующим кредитным обязательствам;
справка о доходах 2-ндфл, либо по форме банка.
Подача заявки может быть через специальную онлайн форму на официальном сайте кредитора. На рассмотрение отводится примерно пару минут. Стоит учесть, если вы допускали просрочки по платежам, то о программе рефинансирования будет тяжело договориться с кредитной организацией. В этом случае, кредитор вправе требовать с заемщика дополнительную гарантию по выплатам, а именно:
привлечение залога;
поручительство;
документация на имущество.
И добавить к требованиям следующее:
повышение процентной ставки;
внести изменения по штрафным санкциям при просрочках;
дополнительно подписать страховку.
Проведение процедуры банкротства физ лица
Проведение процедуры банкротства – это законная манипуляция, с помощью которой можно избавиться от долгов. И пойти на такой шаг, можно только в крайних случаях. Если на протяжении последующих 36 месяцев, у вас не будет возможности вносить оплату. Но перед тем как подавать заявку на рассмотрение вас банкротом, нужно обратиться за разъяснениями к специалисту. ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Данная манипуляция является платной услугой. Процедура достаточно эффективна, особенно тогда, когда с заемщика нечего взять. И если факт неуплат будет подтвержден, то долг списывается. А при наличии ценного имущества, судебные приставы имеют полное право на изъятие и дальнейшую реализацию. Процедура длится от 6 до 8 месяцев. Когда состоялась сделка по продаже имущества заемщика, долг считается закрытым. Единственное исключение, это:
алименты;
штрафы;
и другие задолженности, не связанные с МФО и банками.
Только в течение последующих 60 месяцев, у заемщика не будет возможности оформить новый кредит и занимать руководящую должность. ВНИМАНИЕ! С 1 сентября 2020 года россияне могут подать заявку на процедуру списания долгов до 500 000 рублей, не платя никаких денег за услугу и не привлекая судебных приставов. Поэтому, если вы малоимущий, то вам могут списать от 50 тысяч рублей с использованием упрощенной схемы. Подать заявление можно в МФЦ по ПМЖ, либо временной прописке. Общая задолженность может варьироваться от 50 000 до 500 000 рублей, с учетом алиментов, и договор поручительства. Когда подаете заявление по исполнительному производству оно должно быть перекрыто. Этот факт связан с отсутствием имущества, которое можно было бы изъять для дальнейшей реализации и погашения долга. А взыскатель получил бы свой документ. Гражданин является банкротом после того, как была проведена манипуляция. В течение 6 месяцев все задолженности будут списаны и взысканы. Отсюда получаем, благодаря новому закону, для россиян создаются выгодные условия по освобождению от неисполнения по обязательствам.
10 способов, как освободиться от плохих долгов
Способ № 1
Реализовать свою собственность, находящуюся под залогом. Кредитная организация или сам заемщик продает имущество. Только если продажа осуществляется кредитором, то можно потерять в цене, которой может не хватить для полного погашения по задолженности. Тогда придется прибегать к процедуре реструктуризации, либо находить другие способы по решению данной проблемы.
Способ № 2
Составьте списком все свои кредиты, и погашение начинайте с того долга, где высокая процентная ставка. А другие оплачивайте, как и всегда, ежемесячными платежами в соответствии с графиком.
Способ № 3
Если кредитор не пошел навстречу заемщику, то придется разбираться через суд и дожидаться решения. По судебному решению, может быть то, что решение будет в пользу заемщика. Где погашение возможно будет только основной суммы без штрафов и других дополнительных санкций.
Способ № 4
Если вы внезапно узнали, что получили наследство, или вас повысили в должности, то полученные средства, сразу же направляйте на погашение долга. Тем самым вы снизите долговую нагрузку и возможно уменьшите переплату.
Способ № 5
Пересмотрите все свои расходы. Если в них входят не особо важные покупки, то лучше сэкономьте и закрывайте задолженность. Так вы сможете сохранить свой семейный бюджет.
Способ № 6
Возможно, получиться найти дополнительный заработок.
Способ № 7
На всевозможных площадках по продажам, выставить не нужные вещи, и полученные средства, внести на счет по долговому обязательству.
Способ № 8
Обратитесь к своим близким родственникам или друзьям, и попросите взаймы, которые в свою очередь могут выступать в виде поручителя. У родственников занять проще, так как нет никаких процентов. Деньги можно вернуть, когда будет возможность.
Способ № 9
Если у вас ипотека, и нечем платить, то жилье, можно сдавать в аренду. Полученные деньги, пойдут на погашения долга. Конечно, этот вариант подойдет в том случае, если есть где жить это время.
Способ № 10
Если у вас кредитка, то лучше стараться уложиться в льготный период. Потому что за льготным периодом, очень высокие процентные ставки. ВАЖНО ЗНАТЬ! Не тратьте больших сумм, которые вы не сможете вернуть.
