Кредит под залог автомобиля

Кредит с привлечением залога автомобиля является реальным способом получить желаемые деньги, когда они срочно нужны. Но все мы понимаем, что есть риски, при которых возможно остаться без своего автомобиля.

Основное понятие – кредитование с привлечением залога автомобиля

Кредитование под залог транспортного средства – это сделка, на условиях, которые предложит кредитная компания, с дальнейшей выдачей ссуды за счет привлечения автомобильного залога. В основном кредитор ставит авто на стоянку, и оно находится там до того момента, пока не будет погашен долг. Кредитование с привлечением залога авто, имеет пару весомых преимуществ, как:

В данном случае, нет надобности, привлекать поручителя, так как гарантом выплаты является транспортное средство.
Микрофинансовая компания и автоломбард не берут во внимание наличие/отсутствие КИ, и нет надобности, 2-НДФЛ. Банку необходимо проверить доход клиента, а на это нужно время.

Эти условия, для многих автовладельцев, которым нужны срочно денежные средства, считают достаточно привлекательными, но у данного кредитного предложения имеются свои нюансы.

Положительные и отрицательные стороны автокредитования

Автомобильный кредит – это целевой кредитный займ, который оформляется для покупки ТС, который будет выдан за счет обмена на личную технику. Если ответ будет положительным, то кредитная организация переводит на счет продавца финансы, а покупатель получает свой автомобиль. Оформление автокредита позволяет получить в день обращения денежные средства. Данное предложение поступает от большинства банков, где нет первоначального взноса и поручительства. На всем протяжении кредита, заемщик пользуется своей техникой. Но есть некоторые ограничения – это без возможности реализовать (продать, подарить, написать дарственную и так далее).

Преимущества

К преимуществам автокредитования можно отнести:

Больше шансов на одобрение. Кредитная ссуда выдается под залог предоставленного транспортного средства, тем самым снижая всевозможные риски.
Максимальный лимит по кредитной ссуде достигает до 5 000 000 рублей.
Есть льготное кредитование, где может быть предъявлена скидка в размере 10% на автомобиль, где предполагается государственная поддержка.

Пример. Все эти преимущества можно получить при покупке на территории РФ нового авто, которое подразумевает российскую сборку.

Кредитование предоставляется на длительный срок, который может достигать от 60 до 84 месяцев.
За Заемщиком остается право на пользование своим авто. У него есть право пользоваться автомобилем, давать третьим лицам, но нет права на продажу авто, которое находится в залоге, это возможно будет после того, как будет выплачен весь долг по кредитному обязательству.

Недостатки

Есть также и недостатки данного кредитования:

Когда происходит обмен автомобиля на кредитные деньги, то фактическим владельцем машины, становится кредитная организация. При нарушениях или неуплате по кредитному обязательству, кредитор может изъять транспортное средство. И деньги, которые вы выплатили, вам никто не вернет.
Есть некоторые финорганизации, в которых необходимо предъявить саму технику и паспорт транспортного средства.
При непредвиденной ситуации с участием машины, клиент будет выплачивать кредитный займ.
Во многих банках, специалисты навязывают услугу КАСКО, где цена страхового полиса будет напрямую зависеть от среднерыночной стоимости авто. Если заемщик не соглашается, то процентная ставка по кредиту резко возрастает.

Автосалон заключает договор на сотрудничество с несколькими финансовыми партнерами, поэтому у клиента появляется возможность выбрать наиболее подходящий вариант для кредитования.

ВАЖНО ЗНАТЬ! Если ваша КИ, имеются плохие отметки, то надеяться на положительный ответ будет достаточно трудно.

Выдача ссуды под залог паспорта ТС и залог авто – отличия

Данный вид предложения, отлично подойдет тем заемщикам, у которых уже есть автомобиль, и срочно нужна финансовая поддержка. Кредитование с привлечением залога автомобиля и паспорта ТС, имеют значительные отличия, в том что, кредитная организация оставляется у себя не только паспорт ТС, а также саму технику, которая находится под охраной до полного погашения задолженности. Кредитование подобного рода, предлагают автомобильные ломбарды, которые не обращают внимания на:

КИ потенциального клиента.
Нет надобности, предъявлять справку о доходах 2-НДФЛ и о месте работы.
Выдача ссуды по расчету происходит от рыночной стоимости авто, что составит не больше 70-90 процентов.
Подписывается кредитный договор/соглашение.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Во время нахождения транспортного средства на автостоянке кредитора, он не имеет права реализовывать, так как по закону данные действия наказуемы.

Если кредитор не получает возмещение по кредитному обязательству, то автоломбард вправе изъять авто, и перепродать на аукционе, для дальнейшего возмещения убытков. Кредитование под залог автомобиля имеет недостаток – это небольшой грейс-период, всего пару месяцев, но долг можно погасить досрочно без дополнительной платы по процентам. Ссуда с привлечением залога паспорта ТС – считается более популярной и востребованной услугой, нежели залог под автомобиль, здесь преимущество в том, что владелец авто, может им распоряжаться, как и прежде, и погашать долг по кредиту. Отсюда вывод, что самый надежный кредитор – это банк.

Если вы выбираете кредитный займ с привлечением ПТС, то необходимо автомобиль предоставить к осмотру, где независимый эксперт проведет полный осмотр, чтобы высчитать сумму ссуды. Если все всех устраивает, клиент подписывает договор и получает нужную сумму. Данный займ подразумевает получение ссуды в размере 50-70 процентов от среднерыночной стоимости. Так как кредитная организация, подстраховывает себя от всевозможных рисков: угон, разбили в дорожно-транспортном происшествии и другое. В микрофинансовой компании тоже можно оформить подобного рода займ, только там начисляются ежедневные проценты, которые имеют повышенную ставку на 4-5 пунктов, зато более лояльные требования к заемщикам и решение можно получить в день обращения.

Необходимый пакет документов для заемщиков

Автомобильные ломбарды и микрофинансовые организации, просят предъявить следующие документы:

Паспорт гражданина РФ.
Права водителя.
Паспорт ТС.
Свидетельство ТС.

А в банке, вышеперечисленный список, дополняется такими документами при оформлении кредита под залог паспорта транспортного средства:

Идентификационный номер налогоплательщика.
Страховое свидетельство.
Загранпаспорт.
Справка с постоянного места работы.
Копия трудовой книжки.
Документ имеющий нотариальную печать и подпись, на согласие обоих супругов, что авто будет в залоге, который приобретался в браке.

С точным списком документов, можно ознакомиться на официальном сайте, либо позвонив по бесплатному номеру кредитной организации.

Какие могут быть риски при оформлении кредитного займа с привлечением ТС под залог

Крупные банки предлагают полные условия по кредитованию с привлечением залога машины. Их можно посмотреть на официальном сайте. А также с помощью кредитного калькулятора рассчитать:

сумму кредита;
сколько нужно вносить каждый месяц;
всевозможные переплаты и процентная ставка.

Владелец авто может самостоятельно ознакомиться с кредитным договором, получить грамотную консультацию от юриста и просчитать всевозможные риски. А вот в микрофинансовой компании и автоломбарде, такого никто не предложит, но есть противоположное предложение, как низкая процентная ставка и выдача кредита на небольшой промежуток времени.

ВАЖНО! Где бы вы ни оформили кредит с привлечением залога автомобиля, все равно, от рисков никуда не деться.

Всевозможные риски:

Навсегда попрощаться со своей техникой, и еще вдобавок задолжать крупную денежную сумму кредитору.
При оформлении кредита и подписании кредитного договора, необходимо быть внимательными. Так как некоторые кредитные фирмы, могут подложить ДКП и лизинга. Это лишение права на пользование собственного автомобиля.
Первые пару месяцев вы будете платить по сниженной процентной ставке, а дальнейшие месяцы, начинается резкое повышение. Выплата по кредитному обязательству в указанный срок с повышенной ставкой.

Кредит при предоставлении под залог транспортного средства кредитору, что может случиться

Есть несколько важных моментов, которые нельзя упускать. И неважно какие бы условия не были предложены со стороны финансового учреждения. Можно остаться в минусе:

Есть риски, остаться без своего железного коня. Если будет нарушено одно из условий по кредитному обязательству, либо при уплате процентов.
Очень большая переплата.
И у вас не будет возможности реализовать, если срочно нужны финансы.

А если вы все-таки сделали свой выбор, тогда:

Выбрать кредитора. Он должен находится на рынке уже достаточно большое время. А также иметь собственный официальный сайт. Так как на сегодня много мошенников.
Если вы видите, что договор имеет отличия от обычного, значит, вам предлагают поставить подпись на договоре купли-продажи и лизинга. Сразу разворачивайтесь и уходите.

ДОПОЛНИТЕЛЬНО! Ни в коем случае, не нужно подписывать доверенность на право продажи. Это будет означать, что кредитор становится владельцем авто, а не настоящий собственник.

Если вы не особо разбираетесь в данных кредитных документах, то лучше обратиться за помощью к юристу, который все разъяснит. И только тогда, принимайте решение.

Но, а если ваша машина уже предоставлена в залог, то остается, только следовать всем условиям кредитного договора и график платежей. Ни в коме случае не допускайте просрочки. Тем самым убережете себя и свой автомобиль от всевозможных рисков.

Автор: Короткова Ирина Финансовый эксперт сайта ВсеКредиты